Финансовый ликбез – процесс пошел

Редакция / Пятница, 31 марта 2017 11:53

К великому сожалению, первые уроки финансовой грамотности на всю страну преподавал «Лёня Голубков». По сути, он был телевоплощением соседа, коллеги, родственника, друга или приятеля, который доверчиво сообщал: «Есть тема...» Результатом стали миллионы личных трагедий. Государство всё это время мало заботилось о финансовом образовании населения, подвижки начались лишь лет пять назад. И вот этот процесс добрался до Самарской области. Приветствуем.

К великому сожалению, первые уроки финансовой грамотности на всю страну преподавал «Лёня Голубков». По сути, он был телевоплощением соседа, коллеги, родственника, друга или приятеля, который доверчиво сообщал: «Есть тема...» Результатом стали миллионы личных трагедий. Государство всё это время мало заботилось о финансовом образовании населения, подвижки начались лишь лет пять назад. И вот этот процесс добрался до Самарской области. Приветствуем.

Первый шаг
23 марта, открывая круглый стол «Защита регионального бизнеса от мошенничества и недобросовестных действий на рынке финансовых услуг», депутат Самарской губернской думы, доктор экономических наук Габибулла Хасаев объявил о старте серии мероприятий, посвященных вопросам финансовой грамотности, организованных на площадке областного парламента. Круглый стол собрал экспертов из банковского и инвестиционного сообществ, представителей органов регулирования и надзора. Были представлены все заинтересованные стороны.
Ремарка «Тольяттинского Навигатора»: несмотря на то что в названии мероприятия было заявлено о защите регионального бизнеса, речь на круглом столе преимущественно шла о защите от мошенничества и недобросовестных действий населения региона. Ведь именно низкая финансовая грамотность населения позволяет недобросовестным предпринимателям и откровенным мошенникам обогащаться, обирая жителей области и нанося при этом значительный ущерб бюджету региона. И это колоссальные суммы, которых сегодня так не хватает на решение социальных проблем, которые привели к росту социальной напряженности в Самарской области.
Модератор мероприятия – управляющий директор представителя «ФИНАМ» в Самаре, представитель инвестиционного сообщества бизнес-ангелов Самары Антон Ларионов в своем коротком вступительном слове ознакомил участников с порядком проведения круглого стола, проходившего в формате открытой дискуссии, и сформулировал главную цель мероприятия – выработка практических мер, инструментов, предложений, которые позволят не просто снизить риски различных форм мошенничества на финансовых рынках Самарской области, но и предложить конкретные действенные шаги по защите как потребителей, так и представителей предпринимательства, бизнеса, органов власти и других заинтересованных сторон.
В повестке дня круглого стола стояло три блока вопросов:
1) деятельность микрофинансовых организаций (МФО);
2) нелицензионные виды бизнеса, связанные с «игрой» на так называемых интернет-биржах (Forex);
3) финансовые пирамиды.

Антон Ларионов предложил оценивать дискуссионные мнения сквозь призму практических рекомендаций и предоставил слово для первого доклада представителю Банка России Андрею Лукьянову.

Здесь и сейчас
Вероятно, многие согласятся с мнением «Тольяттинского Навигатора» о сложившейся негативной репутации МФО среди населения как о недобросовестных игроках рынка финансовых услуг, извлекающих сверхприбыли, цинично используя именно финансовую безграмотность населения. Репутация где-то на уровне финансовых пирамид, о которых речь пойдет ниже. Поэтому для многих будет неожиданным, что представитель «вершины» банковской структуры страны, очень подробно осветивший современное состояние рынка МФО, пришел к выводу о том, что в настоящее время это незаменимый инструмент кредитования населения, имеющего низкий доход. И альтернативы ему нет.
Отметим, что под МФО подразумеваются не только заемные организации, предоставляющие небольшие заемные средства на небольшой срок, но и потребительские кооперативы (условие предоставления займа – быть членом), и ломбарды (условие – залог имущества). Не то чтобы в этом сегменте рынка все в порядке и нет никаких нарушений и противоправной составляющей, но за последние годы, под воздействием регулирующих и надзорных организаций, он приобретает все более цивилизованный вид. Сверхобогащения там уже не происходит, а альтернативы действительно нет, поскольку банкам неинтересны мелкие займы на короткий срок. Андрей Лукьянов назвал цифры: средний чек займа в МФО по России – 9,4 тыс. рублей, тогда как банки даже в сегменте потребительского кредитования интересуют суммы начиная от 100 тыс. рублей. К тому же банки очень щепетильно подходят к вопросам кредитной истории и имеют другие жесткие требования к заемщику. Согласитесь, не каждый имеет возможность получить кредит в банке, по-быстрому собрав необходимые документы, гарантирующие возврат средств. Да и зачем брать сто тысяч, если надо дожить до зарплаты или аванса? Андрей Лукьянов отметил, что на самом деле МФО выполняют очень важную социальную функцию, несмотря на то мнение, которое сложилось о них в обществе. В заключение он развеял несколько мифов как об МФО, так и об их клиентах. Но процесс формирования этого сегмента рынка «с человеческим лицом» еще нельзя назвать завершенным.

Нужна профилактика
Не будем подробно останавливаться на выступлении представителя правоохранительных органов. Оно было интересным, но касалось в большей степени теории, нежели практики, поскольку остается много открытых вопросов, которые необходимо решать законодательным путем. Именно для решения их и был организован круглый стол. Отметим, что если ваш возраст 50-60 лет – вы в зоне риска. Именно в этой возрастной категории находится большинство потерпевших.
Рекомендации: внимательно читайте документы, которые собираетесь подписывать; если вам предлагают кофе или чай – вежливо откажитесь на всякий случай. И не ведитесь на рекламу, которая обещает нереальные проценты по вкладам или, наоборот, сверхнизкие проценты по займам. Основная проблема правоохранителей – отсутствие возможности проводить мероприятия по предупреждению противоправных действий мошенников и недобросовестных игроков рынка финансовых услуг. Они не уполномочены на проведение превентивных мер.

Это только игра
Для освещения деятельности рынка интернет-бирж принять участие в круглом столе пригласили независимого трейдера Геннадия Бурмистрова. В настоящее время абсолютно все интернет-трейдеры, предлагающие гражданам выход на мировые валютные рынки, на самом деле занимаются симуляцией игры на интернет-биржах. Внимание! Все они даже не имеют права произносить слово Forex в присутствии клиента. Это игра – они просто не имеют доступа для выхода на мировые валютные биржи. Людям дают программу-«игрушку», сознательно вводя их в заблуждение. И снова приходится говорить об элементарной финансовой безграмотности населения.
Порой такая игра идет на сотни тысяч долларов. Ущерб составляет десятки миллионов рублей. Потери несут не только граждане, но и вся экономика России, в которой эти деньги могли бы работать. Так называемые интернет-брокеры выводят платежи в офшоры.
До 2016 года все эти компании работали бесконтрольно, так, как им было удобно. С 1 января прошлого года появилась регуляция, было выдано порядка десяти лицензий. Но до сих пор любая компания, даже имеющая лицензию, обязана соблюдать табу на слово Forex. Но некоторые компании (их на территории Самарской области порядка 10-15) продолжают деятельность вне рамок закона, пользуясь психологией («у меня получится») и финансовой безграмотностью граждан. Некоторые ведут работу не только в глобальной сети, но и имеют офисы на территории региона.
По словам одного из участников круглого стола, среди рискнувших принять участие в этой игре потери несут 98 процентов граждан.
Бороться с этим видом мошенничества крайне трудно – если сайт не зарегистрирован в Российской Федерации, находится вне ее юрисдикции, то правоохранительные органы ничего не могут предпринять. Единственная панацея – ликвидация финансовой безграмотности населения. Андрей Лукьянов уточнил, что Банк России обладает правом блокировать сайты интернет-дилеров в доменных зонах «.ru», «.su» и «.рф», такая возможность есть. Но если сервер за границей, деятельность осуществляется иностранным юридическим лицом – то такой возможности нет, вопрос прорабатывается.
Уже позже, когда участники круглого стола перешли к резюмирующей части, Геннадий Бурмистров привел в пример деловой канал РБК, на котором пиарится компания «Телетрейд», вводящая людей в заблуждение, занимаясь симуляцией.

Пирамиды обмана
Переходя к вопросу финансовых пирамид, Антон Ларионов озвучил такие цифры: в 2015 году на территории России действовало 200 финансовых пирамид, в прошлом году – 180; размер ущерба в 2015 году – 5,5 миллиарда рублей, в 2016 году – 1,5 миллиарда рублей. В качестве источника модератор круглого стола сослался на Банк России. Однако отметил, что, несмотря на положительную динамику, реальный масштаб бедствия сложно оценить.
С докладом об этой проблеме выступил депутат Самарской губернской думы Алексей Краснов, взявший за основу пример Тольятти. Его доклад стал иллюстрацией к «теории», составившей доклад представителя правоохранительных органов.
По подсчетам депутата, в Тольятти в последние годы действовало одновременно 19 финансовых пирамид (часть из них действуют до сих пор), ущерб от их деятельности составил более 3 миллиардов рублей только по Тольятти. В пример была приведена одна «скромная» организация, которая обобрала свыше тысячи жителей города в среднем на сумму порядка 1,2 миллиона рублей. Таким образом, суммы ущерба, названые ранее, явно далеки от реальных цифр – далеко не пять миллиардов по всей стране.
Доклад Алексея Краснова был очень предметен, в нем не только были обрисованы схемы деятельности финансовых пирамид, но и приводились названия организаций, которые, кстати, часто меняют свои «вывески».
Изначально пирамиды были типичными, действовали по примитивной схеме, выработанной еще «МММ», – привлекали граждан невероятно высокими процентами. Затем произошла «эволюция» – стали действовать гораздо хитрее (именно тольяттинские организации). Так, одна привлекала средства под строительство квартир (естественно, что никто их не получил). Другая – помогала брать неплатежеспособным гражданам кредиты в банке по фиктивным документам. Третья, создав легенду о своей успешной игре на валютной бирже, но не имея даже технической возможности заниматься этим (об этом говорилось выше), – брала в залог квартиры, лишив таким образом многих тольяттинцев единственного жилья. Были приведены и другие примеры.
По мнению Алексея Краснова, который, делая выводы, опирался на личный мониторинг, в Тольятти сформировались самые изощренные финансовые пирамиды из всех в стране. В городе «работали» как межрегиональные организации, так и местные, нарушая все действующие законы, при этом нагло и широко рекламируя собственную деятельность. Например, одна из них выпускала собственную газету тиражом в полмиллиона экземпляров, охватывая многие регионы России. Исследование вопроса, проведенное депутатом, позволило ему сделать выводы, что все следы межрегиональных пирамид ведут в Казань, где, как указывают эксперты, в 2015 году действовали 64 подобные организации.
Что интересно: нередко люди несли свои сбережения одновременно в несколько пирамид, надеясь, что где-то у них получится «отбить» вложенные деньги.
Из всех историй вердиктом суда пока завершилась лишь одна – был осужден Игорь Цой, создатель «Стар-групп». Но и в этой истории дело не было доведено до конца – помощники Цоя остались на свободе, похищенные средства гражданам не возвращены, их местонахождение не установлено.
Завершая доклад, Алексей Краснов высказал свои предложения по разработке федерального закона, который бы превентивно защищал инвестиции граждан от мошенников, создающих финансовые пирамиды, все они вошли в проект резолюции круглого стола. А также депутат заострил внимание на проблеме отсутствия какой-либо превентивной разъяснительной работы (пропаганды в СМИ) о рисках, связанных с деятельностью финансовых
пирамид.

Статьи в тему (по тегу)